Újra elérhető a lakástakarék, de kinek éri meg?

Néhány évtizede a lakástakarék egy rendkívül kedvező, és jól működő megoldás volt a lakást vásároló vagy építő családok, párok, fiatalok számára. Egy ideig azonban nem volt elérhető. 2023-tól viszont újra több pénzintézetnél vált elérhetővé a lakástakarék.

Miért lehet szükséges a lakástakarék?

A lakástakarék főleg a fiatalok és a középkorúak számára nyújt hathatós segítséget arra, hogy megteremthessék általuk a saját otthonukat. Ez pedig manapság egyáltalán nem egyszerű feladat. Sőt, talán még sosem volt ennyire nehéz. A mai fiatalok jelentős része az égbe szökő árak miatt bérelt lakásokban él, sokan már nem is számítanak saját otthonra, ami elég szomorú. Az ok pedig egyszerű. A különféle gazdasági helyzetek miatt nem csak a házak, de az építőanyagok ára is jelentősen megugrott. Ha pedig még mindez nem volna elég, a munkahelyi stabilitásról is sok fiatal lemondhat, ami azt jelenti, hogy a legtöbben a gyakori munkahelyváltás miatt szinte csak a kezdőfizetésekből élnek. Ez nem az ő hibájuk, hanem azé a rendszeré, amivé vált globálisan a gazdaság. A munkáltatók egyre sűrűbben cserélgetik az alkalmazottakat, hiszen a minél fiatalabb munkaerő számukra plusz kedvezményeket ad. Ezért egyáltalán nem ritka, hogy évekig szinte senki sem dolgozik ugyanazon a munkahelyen, mint ahogy korábban volt. Ezért sem fizetésemelésre, sem bónuszokra nincs lehetősége. Ez pedig sajnos még jobban megnehezíti a lakásra való gyűjtést. Persze, élhetnének sokan a hitellel. Viszont a fiatalabb generációk, talán épp a szüleik tapasztalata miatt, nem szeretnének hitelt felvenni mindenáron. Ez pedig teljesen jogos, hiszen még a fogyasztóbarát lakáshitelek konstrukciója sem túl kedvező. Ezért sok esetben marad az albérlet vagy élhetünk a lakástakarékkal, amely akár már minimális havi befizetéssel is futtatható. A lakástakarék már csak amiatt is nagy segítség lehet, hogy ad egyfajta konstruktív irányt a lakásra való gyűjtésre. Sokkal jobban ösztönzi az embereket már önmagában arra, hogy még a lakástakarék mellett is megtanuljon kicsit félretenni. Tehát minden szempontból pozitív lehetőség a fiatalok és a középkorúak számára egyaránt.

Mit is jelent pontosan a lakástakarék?

Régen nagyon népszerű megoldásnak számított a fiataloknál, hiszen már teljesen minimális befizetéssel is jó támogatásokat tudtak kapni belőle a lakások megvásárlására. 2018-tól viszont egymás után jelentették be a bankok és biztosítók a lakástakarék megszüntetését, amit viszont szerencsére nem véglegesen tették. A lakástakarékok idéntől, azaz 2023-tól újra elérhetővé váltak. Az OTP, a Fundamenta és az Erste rendelkezik lakástakarék lehetőséggel jelenleg. Bármelyiket választhatjuk, amikor megkapjuk a takarékszámlánkat, mindegyiknél további opciókat választhatunk. A lakástakarék a befizetéseknél bónuszt ad, továbbá kamatozik. Ezen kívül lakáshitellel is összeköthetjük. A lakástakarékot különféle futamidőre kérhetjük, és amikor lejár, akkor kapjuk meg az egész hozamát. Azonban dönthetünk úgy is, hogy csak a bónusz és a kamatot vesszük ki, ami által a lakástakarék később is kamatozni fog, amit más ingatlanügyi célra is felhasználhatunk. Érdemes tudni, hogy ma már nem kizárólag csak egyetlen lakástakarékot indíthatunk, illetve többen is kérvényezhetnek ugyanarra az ingatlanra lakástakarékot – például házastársak. Korábban kizárólag csak egy lakástakarékot lehetett futtatni egyetlen személynek, hiszen állami támogatás járt rá. Azonban amióta ez megszűnt, már nincs így.

Hogyan érdemes felkészülnünk a lakástakarék nyitására?

Ahhoz, hogy megfelelő konstrukciót, illetve csomagot tudjunk választani a lakástakarékon belül érdemes tudatosan átgondolni a terveinkre. Milyen távra szeretnénk futtatni a lakástakarékot? Hosszú évekre, vagy csak pár évre? Vagyis mikor tervezünk ingatlant venni, vagy újítani. Azt is érdemes végiggondolnunk, hogy nagyjából milyen értékben kívánunk ingatlan vásárolni, illetve felújítani, valamint pontosan milyen költségekkel fog ez számunkra járni. A lakástakarék a CSOK-kal is összevonható, ami kicsit megkönnyíti a tervezést, hiszen a CSOK-ot is bizonyos időn belül meg kell kötni. Ezt már a CSOK-kal rendelkezők egy jó kiindulási alapnak vehetik. Érdemes kicsit számolnunk is. Mennyi lesz a ingatlancélunk idejére az önerőnk, és mennyi lesz a kivehető lakástakarék összege? Ezen kívül nem árt felkészülnünk például az elkerülhetetlen inflálódásra. Léteznek bizonyos kalkulátorok az interneten, amelyek nagyjából megmutatják, hogy 5-10 éven belül például mi várható az ingatlanpiacon. Ugyanakkor építkezés, újítás, bővítés esetén az építőanyag áraira is gondolnunk kell. A lényeg, hogy ne kapkodjuk el a döntést, és ha nem tudunk dönteni, inkább keressünk fel egy megfelelő, független tanácsadót.

Kinek éri meg igazán a lakástakarék?

Amennyiben határozott elképzelésünk van az ingatlan jellegét és értékét illetően. Ha pontosan tudjuk, hogy tíz év múlva házat szeretnénk építeni vagy vásárolni, akkor mindenképp megéri a lakástakarék. Akkor is van értelme, ha a már meglévő ingatlanunkat szeretnénk felújítani pár év múlva és ez nem csak elképzelés, hanem egy határozott döntés számunkra. Tehát azoknak éri meg igazán, akik tényleg komolyan gondolják a szándékukat és pontosan tudják, mit szeretnének. Viszont ha csak homályos elképzelésünk van, és nem is vagyunk biztosak abban, hogy szeretnénk -e pár év múlva saját otthont, akkor például egy hosszú távon kifizetődő életbiztosítással lehet jobban járunk. Például egy olyan életbiztosítással, amely megtakarítási számlát is ad, de akár a nyugdíjunkra is gondolva köthetünk nyugdíjbiztosítást is. Ezek a megoldások olyan lehetőséget biztosítanak, amelyek szabadon felhasználható összegeket jelentenek. Az előbbi életbiztosítás megtakarítása például bármilyen cél esetén felhasználható. Ugyanakkor egy önkéntes magánnyugdíjpénztár is remek megoldás lehet. Tíz év után kivehetjük akár a teljes hozamot, anélkül hogy a pénztári tagságunk megszűnne. Azt az összeget pedig bármire felhasználhatjuk, ingatlanra de akár egy szimpla nyaralásra is. Ezen kívül a nyugdíjpénztár tíz év tagság után minden harmadik évben elérhetővé válik számunkra: vagyis szintén vehetünk ki hozamokat. Ezért ha nem vagyunk biztosak az ingatlanos terveinkkel kapcsolatban, akkor ne a lakástakarékot válasszuk.